HIGHLIGHT: Literacia Financeira II – Principais conceitos
A Literacia Financeira, tem-se vindo a tornar, no tema da moda destes últimos anos. À medida que as opções financeiras se multiplicam e se tornam mais complexas, saber como gerir o dinheiro de forma eficaz é cada vez mais importante. Assim, alguns temas e conceitos devem ser compreendidos na sua abrangência.
Orçamento: O suporte da saúde financeira familiar
O orçamento é um dos conceitos mais importantes no que diz respeito à área da literacia financeira. Consiste num plano detalhado das receitas e despesas, que nos permite saber exatamente para onde vai e de onde vem o nosso dinheiro.
O principal objetivo de um orçamento é garantir que as despesas não são maiores que os rendimentos, de forma a promover um estilo de vida financeiramente sustentável. Um orçamento eficaz inclui:
· Receitas: Diz respeito a todo o dinheiro que entra mensalmente, seja do salário, negócios, rendimentos de investimentos ou outros.
· Despesas fixas: Custos mensais previsíveis, como a renda, empréstimos e contas de serviços públicos.
· Despesas variáveis: Gastos que podem flutuar mensalmente, como alimentação, lazer e transporte.
· Poupança e investimento: Montante reservado para atingir objetivos de longo prazo ou para lidar com imprevistos.
Ter um orçamento ajuda a evitar dívidas desnecessárias e a controlar o fluxo de caixa.
Poupança: Construção do futuro.
A poupança é o hábito de reservar uma parte do rendimento, para o futuro. Um dos princípios mais importantes da literacia financeira é “Devemos pagar-nos, primeiro que tudo, a nós próprios”, ou seja, devemos separar uma parte dos rendimentos para poupança antes de gastar o resto. Ter um fundo de emergência, que possibilite cobrir de três a seis meses de despesas, é uma premissa a seguir.
Para além disso, poupar permite alcançar objetivos financeiros a médio e longo prazo, como a compra de uma casa, o financiamento de estudos, a preparação para a reforma, ou até servir como base para o investimento, de modo a gerar rendimentos no futuro.
Investimento: Fazer o Dinheiro Crescer
O investimento envolve a alocação de dinheiro em diferentes ativos, como ações, obrigações, imobiliário ou fundos de investimento, com o objetivo de gerar retorno ao longo do tempo. Embora os investimentos envolvam riscos, eles são essenciais para aumentar o capital e combater os efeitos da inflação.
Ao contrário da poupança, onde o retorno é geralmente fixo e previsível, o investimento pode proporcionar maiores retornos, mas também apresenta mais incerteza.
Crédito e Dívida: Gerir com responsabilidade
O crédito pode ser uma ferramenta poderosa para a aquisição de bens ou serviços quando não há capital imediato disponível. Contudo, o seu uso incorreto pode resultar em dívidas avassaladoras. A literacia financeira ensina a entender as condições do crédito, como as taxas de juro e os prazos de pagamento, de modo a evitar dívidas insustentáveis.
Saber distinguir entre tipos de dívida (investimentos em educação, imóveis e negócios vs gastos não essenciais, compras com cartões de crédito, etc.) e gerir o crédito com responsabilidade é essencial para manter um histórico financeiro saudável e evitar problemas graves no futuro.
Planeamento de Reforma: Preparar o futuro
Com o aumento da esperança média de vida e a incerteza que gira em torno do sistema público de pensões no nosso país, é fundamental que estejamos preparados para garantir uma reforma confortável.
Isto pode ser feito através de planos de reforma privados, como os planos de poupança reforma (PPR). Uma abordagem proativa ao planeamento da reforma assegura que se pode manter um bom nível de vida, mesmo quando os rendimentos provenientes de salários cessarem.
Gestão de Risco e Seguro: Proteção e segurança
A vida é imprevisível e eventos como acidentes, doenças ou desastres naturais podem causar perdas financeiras significativas. Os seguros servem para mitigar esses riscos, protegendo tanto o indivíduo como o seu património.
· Seguro de saúde: Protege contra custos médicos elevados.
· Seguro de vida: Garante a segurança financeira dos dependentes em caso de falecimento da pessoa assegurada.
· Seguro de propriedade: Protege contra danos em imóveis ou veículos.
Impostos: Compreensão e Planeamento Fiscal
O conhecimento sobre impostos, quer sejam sobre o rendimento, consumo ou património, é essencial. Saber como os impostos afetam o rendimento e como otimizar o planeamento fiscal, por exemplo, através de deduções ou incentivos fiscais, pode fazer uma grande diferença nos resultados financeiros a longo prazo.
Para terminar…
A literacia financeira não é apenas sobre números ou termos técnicos; trata-se de capacitar as pessoas para que tomem decisões mais conscientes e informadas sobre o seu dinheiro. Compreender conceitos como orçamento, poupança, investimento, etc. é essencial para alcançar uma vida financeira equilibrada e sustentável. Quanto mais cedo se adquirirem esses conhecimentos, maiores serão as probabilidades de alcançar a independência financeira e de lidar com imprevistos sem comprometer a qualidade de vida.
Nayeli Carvajal Varón
